Вполне вероятно, что в детстве вам попадалась эта задача с уловкой: что лучше, 10 000 долларов в день в течение 30 дней или 1 цент, который удваивается каждый день, в течение тех же самых 30 дней? Один цент, который удваивался каждый день, за один месяц приносил около 5 миллионов долларов, в то время как в первом случае доход был равен 300 тысячам.

Сложный процент иногда называют восьмым чудом света, так как он, похоже, обладает сравнимой волшебной силой, сродни превращению одного цента в 5 миллионов долларов. Сложный процент позволяет нам достигать наших финансовых целей, начиная с любого уровня благосостояния.

Сложный процент позволяет нам достигать наших финансовых целей, начиная с любого уровня благосостояния.

Составные части сложного процента

Один доллар, вложенный на год под 10%, через год будет стоить 110 центов. Если оставить полученную сумму еще на год, по окончании второго года мы получим 1 доллар 21 цент. Первый год принес нам 10 центов, но второй год − уже 11. Это сложный процент в самом базовом его представлении: прибыль ведет к еще большей прибыли. Увеличьте количество денег и срок инвестирования и выгоды сложного процента станут для вас вполне очевидными.

Сложный процент может быть вычислен по формуле:

FV = PV (1+i) ^ N , где

FV − будущая стоимость (количество денег, которым вы будете владеть в будущем);

PV − текущая стоимость (количество денег, которое есть у вас сегодня);

i − ставка процента;

N − количество лет (период инвестирования).

Кто хочет стать миллионером?

В качество забавной зарядки для ума давайте рассмотрим несколько возможный способов стать миллионером. Сперва взглянем на пару инвесторов и на способ, который они выбрали, чтобы заработать 1 миллион долларов.

1. Джек сберегает 25 000 долларов каждый год в течение 40 лет.
2. Джефф начинает с 1 доллара и удваивает свои деньги каждый год в течение 20 лет.

В то время как большинство предпочло бы путь Джека, такой вариант слишком тяжел. При заработке в 50 000 долларов в год это означало бы сбережение 50% дохода.

Во втором примере Джефф использует сложный процент, инвестируя всего лишь 1 доллар и зарабатывая 100% на свои деньги в течение 20 последовательных лет. Магия сложного процента позволит Джеффу заработать свой миллион в два раза быстрее, чем это получится у Джека. Однако, пример Джеффа также весьма нереалистичен, поскольку карйне мало инвестиционных инструментов могут показывать доходность в 100% в год, не говоря уже о такой доходности в течение 20 последовательных лет.

Совет: для того, чтобы узнать примерное количество времени, которое потребуется для удвоения капитала, можно использовать правило 72-х. К примеру, если вы хотите узнать, сколько лет потребуется, чтобы удвоить капитал, приносящий 12% в год, вам надо разделить 72 на 12 и получить в качестве ответа приблизительно 6 лет. Так же верно и обратное преобразование. Если вы хотите узнать, какая ставка процента необходима для удвоения ваших денег через 5 лет, разделите 72 на 5 и получите в качестве ответа приблизительную ставку в 15%.

Время на вашей стороне

Между двумя крайностями в примерах Джека и Джеффа находится множество более реалистичных ситуаций, в которых сложный процент способен значительно помочь обычному инвестору. Одна из ключевых концепций в этом случае − чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше будет ваш результат в конечном итоге.

Давайте рассмотрим пример с двумя другими инвестора, Люком и Уолтом, которе тоже хотят стать миллионерами. Предположим, Люк каждый год, начиная со своего 24-го дня рождения и до тех пор, пока ему не исполнилось 30 лет, инвестировал 2 000 долларов, которые приносили ему ежегодно 12% и продолжают приносить те же проценты до выхода Люка на пенсию в 65 лет. Уолт также вкладывал 2 000 долларов ежегодно в тот же самый актив, но начал это делать с тех пор, как ему исполнилось 30 и продолжал ежегодно инвестировать до выхода на пенсию в 65 лет. В конечном итоге, оба из них выйдут на пенсию миллионерами, но Люку потребуется для этого только 12 000 долларов инвестиций (6 лет по 2 000), в то время как Уолту − 72 000 (2 000 на 36 лет), или в шесть раз больше, чем Люку. И все только из-за того, что он решил подождать лишние шесть лет в самом начале.

Раннее начало инвестирование так же существенно, как и сумма инвестиций, совершенных на протяжении всей жизни. Следовательно, чтобы по полной насладиться магией сложный процентов, инвестиции нужно начинать как можно раньше.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше будет ваш результат в конечном итоге. Для того, чтобы узнать примерное количество времени, которое потребуется для удвоения капитала, можно использовать правило 72-х. К примеру, если вы хотите узнать, сколько лет потребуется, чтобы удвоить капитал, приносящий 12% в год, вам надо разделить 72 на 12 и получить в качестве ответа приблизительно 6 лет.

В наших примерах, Джек должен был сберегать 25 000 каждый год на протяжении 40 лет, чтобы достичь планки в 1 миллион долларов. Люк и Уолт, в то же время, смогли достичь 1 миллиона, вложив только 12 000 и 72 000 соответственно, скромными порциями по 2 000 долларов в год. Люк и Уолт заработали основную часть своего итогового капитала исключительно благодаря магии сложных процентов, из-за которой прибыль ведет к прибыли, а та, в свою очередь, к еще большей прибыли.

Почему сложный процент важен при инвестициях в акции?

В дополнение к уже упоминавшейся важности суммы инвестиций и как можно более раннего начала инвестирования, особую важность имеет ставка дохода. Чем больше эта ставка, тем сильнее в абсолютном выражении проявляет себя сложный процент. Предположим, что у Люка из прошлого примера есть две сестры, которые, когда им исполнилось 24 года, также начали откладывать по 2 000 долларов ежегодно и делали это в течение 6 лет. Но, в отличие от Люка, одна из сестер, Шарлотта, смогла добиться дохода только в размере 8% в год, а вторая сестра, Роза, совсем прогадала с выбором и получила только 4% годовых. Когда все они вышли на пенсию в 65 лет, у Люка был 1 074 968 долларов, у Шарлотты − 253 025 долларов, а у Розы − только 56 620 долларов. Хотя Люк получал больше всего лишь на 8% в год, что составляло скромные 160 долларов с его ежегодного взноса в 2 000, он удалился от дел с капиталом в 20 раз больше, чем у его сестры Розы.

Любое, даже самое небольшое, превышение в ставке годового дохода означает огромное изменение в будущей стоимости вашего капитала. Таким образом, хотя акции и являются более рискованным видом вложений в краткосрочном периоде, в длинной перспективе доходы могут безусловно перевесить любой риск.

Подводя итоги

Сложный процент может помочь достижению ваших жизненных целей. Для того, чтобы использовать его мощь наиболее эффективно, необходимо начинать процесс инвестирования как можно раньше, инвестировать как можно большие суммы на раннем этапе и стремиться к разумной и достаточной ставке годовой доходности.

Давайте поговорим о силе сложных процентов. Ведь сложные проценты это самый лучший друг инвестора. И на большой дистанции они способны творить просто невероятные вещи. Сложный процент – это одно из великих чудес во всей человеческой истории и экономике.

Что же такое сложные проценты или по другому – капитализация и как они работают?

Понятие сложные проценты можно охарактеризовать следующим образом: Полученные проценты постоянно прибавляются к изначальной сумме вложенного капитала таким образом постоянно увеличивая этот самый капитал и в следующий раз процент будет начисляться уже с учетом этих процентов.

Дабы было понятнее, давайте рассмотрим пример:

Допустим вы инвестировали 1000$ под 10% процентов в месяц. Через один месяц ваш доход составил 100$, а общая сумма вашего капитала составила 1100 долларов. Полученный доход не трогаем. В следующем месяце процент будет начисляться уже не на 1000$, а на 1100$ (с учетом полученных процентов) и доход составит 110$, а общая сумма инвестиций — 1210$… Таким образом ваш капитал будет увеличиваться из месяца в месяц и уже через год ваш капитал будет равняться 2853$, а ежемесячный доход в виде процентов от вложенной суммы — 285$!

Через 5 лет эта сумма превратится в 276 тысяч долларов, а ежемесячный доход составит — 27 тысяч долларов.

Через 10 лет — капитал будет равен… более 84 миллионов долларов и почти 8 с половиной миллиона долларов пассивного дохода в месяц. И это все из единоразового вложения 1000 долларов!!!

Впечатляет?! Еще бы. Вот такая она — сила сложных процентов.

Стать богатым действительно довольно просто. Ну по крайней мере вполне реально каждому. Нужно просто осознать силу сложных процентов, ну и конечно же воспользоваться этой возможностью. Не зря же Джон Рокфеллер назвал сложные проценты восьмым чудом света. При этом он добавил, что остальные семь чудес света его не интересуют. Ему достаточно вот этого, восьмого чуда.

Но как всегда, здесь есть и свои нюансы.

Все это конечно очень красиво в теории, но, к сожалению, на практике эта картина не будет такой красивой. Ведь, если инвестировать на длительный срок (5-10 лет), есть большой риск потерять средства. А если инвестировать под бОльший процент 5-10% в месяц, который, в принципе, нам может дать только Форекс, то это и вовсе практически не реально. Но даже в таком случае не стоит отчаиваться. И глупо не использовать возможности сложного процента. Просто в случае с Форексом, нужна немного другая стратегия.

Например.

Мы инвестируем некоторую сумму денег в несколько надежных ПАММ счетов, скажем на один год, при этом обязательное условие — инвестировать не в один, а в несколько ПАММ счетов. Через год, а может и раньше, мы снимаем всю полученную прибыль и вкладываем эти средства в менее рискованные инструменты (банковские депозиты, акции, облигации, ПИФы и т.д.). А оставшуюся сумму на ПАММ счетах оставляем работать. Таким образом регулярно выводя некоторый доход из ПАММ счетов и вкладывая их в более консервативный инструмент инвестирования, мы гораздо больше обезопасим себя от потери денег. И даже в таком случае сложные проценты нам очень и очень помогут, ведь ежемесячно к вашей основной сумме вклада будет прибавляться полученные проценты, что в свою очередь поспособствует удвоить наш капитал ГОРАЗДО быстрее.

Некоторые мои мысли по поводу инвестирования в Форекс:

Не скажу, что — это какая то панацея или незаменимый инструмент инвестора, но все же я рекомендую присмотреться к данному виду инвестирования. Ведь при инвестировании во что бы то ни было, вы в любом случае рискуете, и при чем порой не меньше чем даже положи вы эти деньги в банк на депозит. Но на ПАММ счетах вы можете получить доход 10% в месяц, а в банке за год!!! И чтобы удвоить свой капитал в банке вам нужно как минимум лет 7 (при ставке 10% годовых), а в ПАММ счетах вам понадобится порой даже меньше года….

Да, риски есть, и риски большие. Но главное придерживаться главных правил инвестирования, вкладывать в несколько надежных ПАММов, и ни в коем случае не один, периодически выводить полученную прибыль, по возможности откладывать некоторую сумму из своего дохода и вкладывать в новые ПАММы и (или) другие инструменты.

Со школы помню увлекательную притчу, которая наиболее наглядно и доходчиво демонстрирует силу сложного процента . Не помню деталей, но смысл притчи в том, что какому-то шаху очень понравилась игра в шахматы и в благодарность, он сказал мудрецу, показавшему ему шахматы, чтобы тот просил любое вознаграждение. Мудрец попросил столько зерна, чтобы хватило заполнить все клеточки шахматной доски, начиная с одного зернышка и удваивая с каждой клеточкой. Шах удивился столь скромным желаниям мудреца и согласился, но вскоре был шокирован, когда понял, что всего состояния страны не хватит, чтобы выполнить, казалось, столь простую просьбу мудреца. Если Вы не знали такого фокуса ранее, возьмите калькулятор и посчитайте, удваивая единицу 64 раза. Увидите силу сложного процента в цифрах.

1
2
4
8
16
32
64
128
256
512
1024
2048
4096
8192
16384
32768
65536
131072
262144
524288
1048576
2097152
4194304
8388608
16777216
33554432
67108864
134217728
268435456
536870912
1073741824
2147483648
4294967296
8589934592
17179869184
34359738368
68719476736
137438953472
274877906944
549755813888
1099511627776
2199023255552
4398046511104
8796093022208
17592186044416
35184372088832
70368744177664
140737488355328
281474976710656
562949953421312
1125899906842620
2251799813685250
4503599627370500
9007199254740990
18014398509482000
36028797018964000
72057594037927900
144115188075856000
288230376151712000
576460752303423000
1152921504606850000
2305843009213690000
4611686018427390000
9223372036854780000

Хотя, впрочем, циферблата калькулятора не хватит, чтобы отобразить 20-ти-значное число. Мне нравится считать такие вещи в excel. Результаты просто ошеломляют. Смотрите в столбике справа. Можете проверить.

Сила сложного процента особенно важна в . Инвесторы неофициально называют ее восьмым чудом света. Благодаря сложному проценту Ваши деньги, в будущем, смогут зарабатывать в тысячи раз больше за Вас. Благодаря сложному проценту даже $1 может вырасти в огромное состояние. Как на шахматной доске, только вместо шахматных клеточек здесь временные периоды.

К примеру могут приносить . При такой доходности вложенные средства будут удваиваться ежегодно. Вместо каждой шахматной клеточки здесь период в 1 год. При доходности 42% годовых, 1 клеточка равняется 2-ум годам. Если ежегодно получать прибыль 26%,- капитал будет удваиваться каждые 3 года. При 19% – каждые 4 года. При 15% – каждые 5 лет. Вот почему процент доходности так важен для инвестора. Всего лишь на пару процентов меньше и Ваша инвестиционная цель отодвигается на многие годы.

Инвесторы смотрят один из основных финансовых показатей – P/E (цена акции/доходность компании на одну акцию). Он то как раз и показывает нам период лет, за который акция, при условии сохранения доходности заработает свою стоимость. И хотя это процент только на вложенную сумму, без учета реинвестиций,- этим показателем можно пользоваться. Но, будте внимательны, рыночная цена акции не всегда следует за ее реальной стоимостью. Однако, ходит близко.

Приблизительно также подсчитывается доходность объектов недвижимости. Да и любых объектов инвестирования, собственно. Их стоимость сравнивается с доходом или прибылью от сдачи в аренду, что показывает нам срок окупаемости инвестиции. Купили Вы, к примеру, квартиру. Сдаете в аренду. Через сколько лет, накапливая все арендные платежи Вы сможете купить вторую квартиру? Накопили, купили. Вот у Вас уже две квартиры. Первая клеточка сложного процента.

Теперь, ВНИМАНИЕ!, должен Вас предупредить. Инвестору всегда приходится искать компромис между риском и доходностью. Конечно, чем выше доходность, тем короче срок окупаемости и тем выше вырастет Наш капитал. Но и риски выше. А потери могут отбросить наши цели назад на многие, многие годы. Не задержать на месте, а именно отбросить назад. Будьте на чеку. Лучше меньше доход, но без потерь, и сила сложного процента умножит Ваши капиталы в сотни раз.

Главная - Обучение - Библиотека трейдера - Гардинер Р. Советы по инвестированию - Сила сложных процентов

Сила сложных процентов

Вы не могли не заметить изменения в росте общей суммы за приобретенные и продаваемые акции, что, в конечном счете, приводит к величинам невообразимых размеров. Это пример так называемых сложных процентов в действии. Ваши 10 тыс. долларов выросли на 100% в течение года, увеличиваясь дважды. Это означает, что проценты выплачиваются на первоначальную основную сумму, т.е.10 тыс. и на сумму, где был аккумулирован предыдущий процент. То же самое происходит на вашем сберегательном счете, несмотря на то, что это не выглядит так драматично.

Если вы имеете 1 000 долларов в банке, на которые выплачивается 5% в год, то в конце первого года у вас будет 1 050 долларов от ваших первоначальных 1 000 долларов плюс 50 долларов полученных по выплачиваемым процентам. В конце второго года у вас уже будет не только 1 100 долларов (1 050 плюс другие 50 долларов), а 1 102 50 долларов, то есть вы получите на вашу первоначальную сумму 1 000 долларов, а также процент с аккумулированной суммы полученной в первом году. После трех лет, ваши 1 000 долларов вырастут до 1 160 долларов. Через 5 лет у вас будет 1 280 долларов. Через 10 лет соответственно 1 630, через 20 лет- 2 650.и, наконец, через 30 лет-4 320 долларов. Не так плохо. Если бы вы могли зарабатывать по 10% на ваш вклад, то в конце каждого года у вас будет 1 100 вместо 1 050 долларов.

Знаете ли Вы, что: брокер бинарных опционов Intrade.bar разрешает торговлю и вывод средств без верификации , кроме случаев, когда Вы выводите деньги не на ту карту, с которой пополняли счет.

Разница небольшая, однако, после 20 лет вместо 2 650 долларов у вас уже имелось бы в наличии 6 730, после 30 лет вместо 4 320 долларов вы получили бы 17 450. И все это от первоначального вклада в 1 000 долларов. Несколько процентов поднимают или снижают ставку дохода, которая еще в большей степени увеличивается или уменьшается с течением времени.

Это очень хорошая ставка дохода, которую вы могли бы благополучно заработать благодаря вашей тщательно продуманной инвестиционной программе. Однако вышеуказанные примеры демонстрируют наиболее удачные сделки, гораздо проще искать и находить акции по 20 долларов, которые приносили бы 21 доллар в год и где выплачивался 1 доллар за акцию в качестве дивиденда. Также невозможно заработать большой доход, если вы будете инвестировать деньги с вашего банковского счета в другие разновидности ценных бумаг, например, облигации.

Если вы получили 10% дохода, из них 5% по дивидендам от акций и 5% от прироста капитала или увеличения цены на акции, то это будет прекрасным итогом для вас. Если вы начинаете с тридцатилетнего возраста, и откладываете по 150 долларов в месяц на свою инвестиционную программу, по которой будете зарабатывать 10% годовых, то к 65 годам у вас будет 574 242 долларов. Никакого обмана. Отложите немного денег, они вырастут, а затем этот рост продолжится дальше. В 1748 году Бенджамин Франклин, который был большим сторонником сложного процента, описал это следующим образом: " Деньги имеют плодовитую порождающую природу. Деньги порождают деньги, а их продукт порождает еще больше".